{"id":4062,"date":"2026-05-28T15:29:51","date_gmt":"2026-05-28T13:29:51","guid":{"rendered":"https:\/\/thenech.com\/?page_id=4062"},"modified":"2026-09-24T16:53:17","modified_gmt":"2026-09-24T14:53:17","slug":"plan-de-negocio-para-credito","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/thenech.com\/es\/plan-de-negocio\/plan-de-negocio-para-credito\/","title":{"rendered":"Plan de negocio para un cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-page\" data-elementor-id=\"4062\" class=\"elementor elementor-4062 elementor-1602\" data-elementor-post-type=\"page\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-66ccd2e e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"66ccd2e\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3906b9f elementor-widget elementor-widget-html\" data-id=\"3906b9f\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"html.default\">\n\t\t\t\t\t<!-- the nech | Biznesplan do kredytu (PL) | v4 Swiss editorial minimal | 2026-08-25 | single Elementor HTML widget | no prices, no phone, no inline form -->\n<script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\/\/thenech.com\/es\/#website\",\"url\":\"https:\/\/thenech.com\/es\/\",\"name\":\"the nech\",\"inLanguage\":\"es\",\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/thenech.com\/es\/#organization\"}},{\"@type\":\"Organization\",\"@id\":\"https:\/\/thenech.com\/es\/#organization\",\"name\":\"the nech\",\"url\":\"https:\/\/thenech.com\/es\/\",\"description\":\"Consultor\u00eda B2B boutique desde Varsovia. 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Damos un precio fijo en PLN tras la primera conversaci\u00f3n, cuando conocemos el objetivo de la financiaci\u00f3n y los requisitos del banco concreto. La primera conversaci\u00f3n es gratuita y no compromete a nada.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"\u00bfCu\u00e1nto lleva preparar un plan de negocio para un cr\u00e9dito?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Lo habitual son de 2 a 3 semanas, contando desde el momento en que tenemos los datos financieros completos. Con un cr\u00e9dito de circulante sencillo puede ser menos; con una inversi\u00f3n grande, con presupuesto de obra y licencias, m\u00e1s. Los plazos urgentes se acuerdan caso por caso.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"\u00bfGarantizan que el banco conceda el cr\u00e9dito?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"No. La decisi\u00f3n la toma el banco en funci\u00f3n de la solvencia, la trayectoria de la empresa y las garant\u00edas, factores que ning\u00fan asesor controla. Nuestro papel es preparar un plan de negocio y unas previsiones que aguanten el an\u00e1lisis bancario y no den motivo de rechazo ni formal ni de fondo.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"\u00bfTienen en cuenta la garant\u00eda de minimis o Biznesmax Plus del BGK?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"S\u00ed. Si el cr\u00e9dito va a ir avalado con la garant\u00eda de minimis o Biznesmax Plus, lo describimos en el plan de negocio, lo incorporamos a la estructura de financiaci\u00f3n y reflejamos el coste de la garant\u00eda en la previsi\u00f3n de flujos. El alcance vigente lo comprobamos en el banco que concede el cr\u00e9dito antes de presentar la solicitud.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"\u00bfA cu\u00e1ntos a\u00f1os se hacen las previsiones financieras para un cr\u00e9dito?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"El est\u00e1ndar son de 3 a 5 a\u00f1os. En un cr\u00e9dito de inversi\u00f3n la previsi\u00f3n suele cubrir todo el periodo de amortizaci\u00f3n, para que el banco vea el servicio de la deuda hasta la \u00faltima cuota. En un cr\u00e9dito de circulante suele bastar un horizonte de 12 a 36 meses con desglose mensual del primer a\u00f1o.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"\u00bfBasta el plan de negocio si la empresa no tiene garant\u00edas?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"El plan de negocio por s\u00ed solo no sustituye a una garant\u00eda, pero muestra al banco que el riesgo est\u00e1 calculado. Para las empresas sin inmovilizado, lo decisivo pasa a ser la garant\u00eda del BGK, la aportaci\u00f3n propia y la calidad de los flujos. Describimos esos tres elementos juntos en el documento, porque el banco los eval\u00faa en conjunto.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"\u00bfEn qu\u00e9 se diferencia del plan de negocio para un inversor?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"El banco pregunta si recuperar\u00e1 el capital con sus intereses, as\u00ed que mira el escenario prudente, los flujos y las garant\u00edas. El inversor pregunta cu\u00e1nto puede ganar, as\u00ed que mira el tama\u00f1o del mercado, el ritmo de crecimiento y la valoraci\u00f3n. El mismo negocio necesita dos documentos distintos. Lo explicamos en la p\u00e1gina plan de negocio para un inversor .\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"\u00bfTrabajan con empresas de fuera de Varsovia?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"S\u00ed. Tenemos la sede en Varsovia y con clientes de Mazovia nos vemos en persona, pero trabajamos en remoto con empresas de toda Polonia. Todo el proceso se puede hacer a distancia, incluido el trabajo sobre el modelo financiero.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"El banco rechaz\u00f3 mi plan de negocio. \u00bfSe puede hacer algo todav\u00eda?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Normalmente s\u00ed. Empezamos por revisar el documento y la motivaci\u00f3n de la negativa, si el banco la dio. En la mayor\u00eda de los casos el problema es la falta de coherencia, una previsi\u00f3n demasiado optimista o una capacidad de pago no demostrada, y no el negocio en s\u00ed. Tras la revisi\u00f3n decimos con claridad si corregirlo tiene sentido o si es mejor cambiar de banco o de forma de financiaci\u00f3n.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"\u00bfEn qu\u00e9 idiomas preparan los planes de negocio?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"En polaco, ingl\u00e9s y ucraniano. El plan de negocio para un banco polaco se prepara en polaco, y la versi\u00f3n inglesa o ucraniana la hacemos para el consejo, la matriz o los socios. Con clientes de Espa\u00f1a la comunicaci\u00f3n es en ingl\u00e9s. La terminolog\u00eda financiera se mantiene coherente entre versiones.\"}}]},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/thenech.com\/es\/plan-de-negocio\/plan-de-negocio-para-credito\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Inicio\",\"item\":\"https:\/\/thenech.com\/es\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Servicios\",\"item\":\"https:\/\/thenech.com\/es\/servicios\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"Plan de negocio\",\"item\":\"https:\/\/thenech.com\/es\/plan-de-negocio\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":4,\"name\":\"Plan de negocio para un cr\u00e9dito\"}]}]}<\/script>\n\n<style>\n\/* ==========================================================================\n the nech : Swiss editorial minimal v3.1\n Shared design system for the \/biznesplan-warszawa\/ child pages (PL \/ UK \/ EN)\n Scope: .tn-bp (every page root carries .tn-bp plus its own page class)\n Do not rename .tldr and .definition-box: they are declared in WebPage.speakable\n ========================================================================== *\/\n\n.tn-bp {\n --accent: #65476D;\n --accent-dk: #4A3454;\n --ink: #1A1A1A;\n --ink-2: #454545;\n --ink-3: #8C8B86;\n --paper: #FFFFFF;\n --cream: #F5F3EF;\n --rule: #E5E3DE;\n --rule-2: #F0EEEA;\n --ease: cubic-bezier(.2, .6, .2, 1);\n\n --pad-y: clamp(64px, 9vw, 132px);\n --pad-y-top: clamp(48px, 5.5vw, 76px);\n --gut: clamp(22px, 5vw, 56px);\n --max: 1180px;\n --col: 720px;\n --rail: 96px;\n\n font-family: \"Inter\", -apple-system, BlinkMacSystemFont, \"Segoe UI\", Roboto, Helvetica, Arial, sans-serif;\n font-weight: 400;\n font-size: 17px;\n line-height: 1.78;\n color: var(--ink-2);\n background: var(--paper);\n -webkit-font-smoothing: antialiased;\n -moz-osx-font-smoothing: grayscale;\n font-variant-numeric: tabular-nums lining-nums;\n\n \/* the widget sits inside a narrow theme container: break out once, here *\/\n width: 100vw;\n max-width: 100vw;\n margin-left: calc(50% - 50vw);\n margin-right: calc(50% - 50vw);\n overflow-x: clip;\n}\n\nhtml { overflow-x: clip; 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}\n.tn-bp .lead {\n font-size: clamp(1.05rem, 1.25vw, 1.22rem);\n line-height: 1.6;\n color: var(--ink-2);\n margin: 26px 0 0;\n max-width: 52ch;\n}\n.tn-bp .eyebrow {\n display: flex;\n align-items: center;\n gap: 14px;\n font-size: 11px;\n font-weight: 500;\n letter-spacing: .2em;\n text-transform: uppercase;\n color: var(--ink-3);\n margin: 0 0 22px;\n max-width: none;\n}\n.tn-bp .eyebrow::before { content: \"\"; width: 26px; height: 1px; background: var(--accent); flex: 0 0 26px; }\n.tn-bp .label {\n font-size: 11px;\n font-weight: 500;\n letter-spacing: .18em;\n text-transform: uppercase;\n color: var(--ink-3);\n margin: 0 0 14px;\n max-width: none;\n}\n.tn-bp .note {\n font-size: .8rem;\n line-height: 1.55;\n color: var(--ink-3);\n margin: 18px 0 0;\n max-width: 60ch;\n}\n.tn-bp .answer { font-weight: 600; color: var(--ink); }\n.tn-bp strong { font-weight: 600; color: var(--ink); }\n\n\/* ---------- Links and buttons ---------- *\/\n.tn-bp a { color: var(--accent); text-decoration: none; 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background: rgba(255, 255, 255, .08); }\n\n.tn-bp a.btn-line {\n display: inline-flex;\n align-items: center;\n justify-content: center;\n min-height: 52px;\n padding: 14px 30px;\n background: transparent;\n color: var(--ink);\n border: 1px solid var(--rule);\n border-radius: 0;\n font-size: .93rem;\n font-weight: 600;\n text-decoration: none;\n transition: border-color .22s var(--ease), color .22s var(--ease);\n}\n.tn-bp a.btn-line:hover { border-color: var(--ink); color: var(--ink); }\n.tn-bp a.btn-line { border-bottom: 1px solid var(--rule); }\n.tn-bp a.btn-line:hover { border-bottom-color: var(--ink); }\n\n.tn-bp .ctas { display: flex; flex-wrap: wrap; align-items: center; gap: 16px 26px; margin-top: 36px; }\n\n.tn-bp :is(a, button, summary, [tabindex]):focus-visible {\n outline: 2px solid var(--accent);\n outline-offset: 4px;\n}\n\n\/* ---------- Hero ---------- *\/\n.tn-bp .hero { padding: clamp(40px, 5vw, 72px) 0 clamp(40px, 5vw, 64px); }\n.tn-bp .crumbs {\n font-size: 12px;\n letter-spacing: .04em;\n color: var(--ink-3);\n margin: 0 0 clamp(34px, 5vw, 62px);\n max-width: none;\n}\n.tn-bp .crumbs ol { list-style: none; display: flex; flex-wrap: wrap; gap: 8px 12px; margin: 0; padding: 0; }\n.tn-bp .crumbs li { display: flex; align-items: center; gap: 12px; }\n.tn-bp .crumbs li + li::before { content: \"\/\"; color: var(--rule); }\n.tn-bp .crumbs a { color: var(--ink-3); border-bottom: 0; }\n.tn-bp .crumbs a:hover { color: var(--accent); }\n\n.tn-bp .hero-facts {\n display: grid;\n grid-template-columns: repeat(4, 1fr);\n gap: 1px;\n background: var(--rule);\n border-top: 1px solid var(--rule);\n border-bottom: 1px solid var(--rule);\n margin: clamp(44px, 6vw, 72px) 0 0;\n}\n.tn-bp .hero-facts > div { background: var(--paper); padding: 22px 26px 24px 0; }\n.tn-bp .hero-facts > div:not(:first-child) { padding-left: 26px; }\n.tn-bp .hero-facts dt {\n font-size: 11px;\n font-weight: 500;\n letter-spacing: .16em;\n text-transform: uppercase;\n color: var(--ink-3);\n margin: 0 0 10px;\n}\n.tn-bp .hero-facts dd { margin: 0; font-size: .95rem; line-height: 1.45; color: var(--ink); }\n.tn-bp .updated {\n font-size: 11px;\n letter-spacing: .16em;\n text-transform: uppercase;\n color: var(--ink-3);\n margin: 20px 0 0;\n max-width: none;\n}\n\n\/* ---------- TL;DR (cream) ---------- *\/\n.tn-bp .tldr { background: var(--cream); padding: clamp(38px, 5vw, 62px) 0; }\n.tn-bp .tldr-lead { max-width: 66ch; }\n.tn-bp .tldr-grid {\n display: grid;\n grid-template-columns: repeat(2, 1fr);\n gap: 0 clamp(28px, 4vw, 56px);\n margin-top: clamp(28px, 3.4vw, 44px);\n max-width: 980px;\n}\n.tn-bp .tldr-grid > div { padding: 20px 0; border-top: 1px solid var(--rule); }\n.tn-bp .tldr-grid dt {\n font-size: 11px;\n font-weight: 500;\n letter-spacing: .15em;\n text-transform: uppercase;\n color: var(--ink-3);\n margin: 0 0 8px;\n}\n.tn-bp .tldr-grid dd { margin: 0; font-size: .95rem; line-height: 1.5; color: var(--ink-2); }\n\n\/* ---------- Table of contents ---------- *\/\n.tn-bp .toc { padding: clamp(38px, 4.4vw, 58px) 0; border-bottom: 1px solid var(--rule); }\n.tn-bp .toc-list {\n list-style: none;\n margin: 0;\n padding: 0;\n columns: 2;\n column-gap: clamp(28px, 4vw, 64px);\n max-width: 980px;\n}\n.tn-bp .toc-list li { break-inside: avoid; display: flex; gap: 14px; padding: 7px 0; font-size: .93rem; }\n.tn-bp .toc-list li span { color: var(--ink-3); font-size: 11px; letter-spacing: .1em; padding-top: 4px; flex: 0 0 18px; }\n.tn-bp .toc-list a { color: var(--ink); border-bottom: 0; }\n.tn-bp .toc-list a:hover { color: var(--accent); }\n\n\/* ---------- Definition box ---------- *\/\n.tn-bp .definition-box {\n border-left: 1px solid var(--accent);\n padding: 4px 0 4px 26px;\n margin: 34px 0;\n max-width: var(--col);\n}\n.tn-bp .definition-box p { font-size: .98rem; line-height: 1.62; margin: 0; }\n\n\/* ---------- Lists ---------- *\/\n.tn-bp .dash { list-style: none; margin: 26px 0; padding: 0; max-width: var(--col); }\n.tn-bp .dash li { position: relative; padding: 0 0 0 26px; margin: 0 0 16px; font-size: .98rem; line-height: 1.62; }\n.tn-bp .dash li::before { content: \"\"; position: absolute; left: 0; top: .72em; width: 12px; height: 1px; background: var(--ink-3); }\n\n.tn-bp .steps { list-style: none; margin: 30px 0; padding: 0; max-width: var(--col); counter-reset: st; }\n.tn-bp .steps li { position: relative; padding: 0 0 0 46px; margin: 0 0 22px; font-size: .98rem; line-height: 1.62; counter-increment: st; }\n.tn-bp .steps li::before {\n content: counter(st, decimal-leading-zero);\n position: absolute; left: 0; top: .18em;\n font-size: 11px; letter-spacing: .1em; color: var(--accent); font-weight: 500;\n}\n\n\/* ---------- Card grid (hairlines via 1px gap) ---------- *\/\n.tn-bp .cards {\n display: grid;\n grid-template-columns: repeat(2, 1fr);\n gap: 1px;\n background: var(--rule);\n border: 1px solid var(--rule);\n margin: 34px 0 0;\n}\n.tn-bp .cards--3 { grid-template-columns: repeat(3, 1fr); }\n.tn-bp .card { background: var(--paper); padding: clamp(24px, 2.6vw, 34px); transition: background-color .2s var(--ease); }\n.tn-bp .card:hover { background: var(--cream); }\n.tn-bp .card h3 { margin: 0 0 12px; }\n.tn-bp .card p { font-size: .93rem; line-height: 1.58; margin: 0; max-width: none; }\n.tn-bp .card .label { margin: 0 0 12px; }\n\n\/* ---------- Tables ---------- *\/\n.tn-bp .tablewrap { overflow-x: auto; -webkit-overflow-scrolling: touch; margin: 30px 0 0; }\n.tn-bp table { width: 100%; border-collapse: collapse; border: 0; font-size: .92rem; min-width: 620px; }\n.tn-bp caption {\n caption-side: top;\n text-align: left;\n font-size: 11px;\n letter-spacing: .15em;\n text-transform: uppercase;\n color: var(--ink-3);\n padding: 0 0 14px;\n}\n.tn-bp th {\n text-align: left;\n font-size: 11px;\n font-weight: 500;\n letter-spacing: .13em;\n text-transform: uppercase;\n color: var(--ink-3);\n padding: 0 26px 14px 0;\n border: 0;\n border-bottom: 1px solid var(--ink);\n vertical-align: bottom;\n}\n.tn-bp td {\n font-size: .92rem;\n line-height: 1.55;\n padding: 18px 26px 18px 0;\n border: 0;\n border-bottom: 1px solid var(--rule);\n vertical-align: top;\n color: var(--ink-2);\n}\n.tn-bp td:first-child { color: var(--ink); font-weight: 500; }\n.tn-bp th:last-child, .tn-bp td:last-child { padding-right: 0; }\n\n\/* ---------- FAQ ---------- *\/\n.tn-bp .faq { margin: 30px 0 0; max-width: 920px; border-top: 1px solid var(--rule); }\n.tn-bp .faq details { border-bottom: 1px solid var(--rule); }\n.tn-bp .faq summary {\n list-style: none;\n cursor: pointer;\n position: relative;\n padding: 24px 56px 24px 0;\n font-size: 1rem;\n font-weight: 500;\n color: var(--ink);\n line-height: 1.4;\n}\n.tn-bp .faq summary::-webkit-details-marker { display: none; }\n.tn-bp .faq summary::before,\n.tn-bp .faq summary::after {\n content: \"\";\n position: absolute;\n right: 4px;\n top: 50%;\n background: var(--accent);\n transition: transform .25s var(--ease), opacity .25s var(--ease);\n}\n.tn-bp .faq summary::before { width: 14px; height: 1px; margin-top: -1px; }\n.tn-bp .faq summary::after { width: 1px; height: 14px; right: 10px; margin-top: -7px; }\n.tn-bp .faq details[open] summary::after { transform: rotate(90deg); opacity: 0; }\n.tn-bp .faq .faq-a { padding: 0 56px 26px 0; }\n.tn-bp .faq .faq-a p { font-size: .95rem; line-height: 1.62; margin: 0 0 14px; max-width: 68ch; }\n.tn-bp .faq .faq-a p:last-child { margin-bottom: 0; }\n\n\/* ---------- Author ---------- *\/\n.tn-bp .author { display: flex; gap: clamp(22px, 3vw, 38px); align-items: flex-start; margin: 34px 0 0; max-width: 820px; }\n.tn-bp .author-img { flex: 0 0 clamp(96px, 12vw, 148px); margin: 0; }\n.tn-bp .author-img img {\n display: block; width: 100%; height: auto; aspect-ratio: 1 \/ 1; object-fit: cover;\n filter: grayscale(1); transition: filter .4s var(--ease);\n}\n.tn-bp .author:hover .author-img img { filter: grayscale(0); }\n.tn-bp .author-body p { font-size: .95rem; line-height: 1.62; margin: 0 0 14px; max-width: 60ch; }\n.tn-bp .author-body p:last-child { margin-bottom: 0; }\n\n\/* ---------- Sources ---------- *\/\n.tn-bp .sources { margin: 30px 0 0; max-width: var(--col); list-style: none; padding: 0; }\n.tn-bp .sources li { padding: 14px 0; border-top: 1px solid var(--rule); font-size: .9rem; line-height: 1.55; }\n.tn-bp .sources li:last-child { border-bottom: 1px solid var(--rule); }\n\n\/* ---------- Related links ---------- *\/\n.tn-bp .rel { display: grid; grid-template-columns: repeat(3, 1fr); gap: 1px; background: var(--rule); border: 1px solid var(--rule); margin: 30px 0 0; }\n.tn-bp .rel a {\n background: var(--paper);\n display: block;\n padding: clamp(22px, 2.4vw, 30px);\n color: var(--ink);\n border-bottom: 0;\n transition: background-color .2s var(--ease);\n}\n.tn-bp .rel a:hover { background: var(--cream); }\n.tn-bp .rel .label { margin: 0 0 10px; }\n.tn-bp .rel b { display: block; font-weight: 600; font-size: 1rem; line-height: 1.35; letter-spacing: -.012em; }\n.tn-bp .rel span { display: block; margin-top: 8px; font-size: .87rem; line-height: 1.5; color: var(--ink-2); }\n\n\/* ---------- Final CTA (accent, full width) ---------- *\/\n.tn-bp .final { background: var(--accent); color: #FFFFFF; padding: clamp(56px, 7vw, 108px) 0; margin-top: 0; }\n.tn-bp .final h2 { color: #FFFFFF; max-width: 18ch; }\n.tn-bp .final p { color: rgba(255, 255, 255, .86); max-width: 56ch; }\n.tn-bp .final .eyebrow { color: rgba(255, 255, 255, .7); }\n.tn-bp .final .eyebrow::before { background: rgba(255, 255, 255, .6); }\n.tn-bp .final .note { color: rgba(255, 255, 255, .66); }\n.tn-bp .final a.btn { background-color: #FFFFFF; color: var(--accent); border-color: #FFFFFF; }\n.tn-bp .final a.btn:hover { background-color: var(--ink); border-color: var(--ink); color: #FFFFFF; }\n.tn-bp .final a:not(.btn):not(.btn-ghost) { color: #FFFFFF; border-bottom-color: rgba(255, 255, 255, .5); }\n\n\n\/* ---------- Theme overrides (the theme wins on plain element selectors) ---------- *\/\n.tn-bp.tn-bp h1, .tn-bp.tn-bp h2, .tn-bp.tn-bp h3, .tn-bp.tn-bp h4 { margin: 0; }\n.tn-bp.tn-bp h2 { margin-bottom: 28px; }\n.tn-bp.tn-bp h3 { margin-bottom: 14px; }\n.tn-bp.tn-bp .h2-sub { margin-top: 40px; }\n.tn-bp.tn-bp a { text-decoration: none; }\n.tn-bp.tn-bp .card h3 { margin-bottom: 12px; }\n.tn-bp.tn-bp .author-body h3 { margin-bottom: 14px; }\n.tn-bp.tn-bp .final h2 { margin-bottom: 22px; }\n.tn-bp.tn-bp .tldr h2 { margin-bottom: 20px; }\n.tn-bp.tn-bp ul, .tn-bp.tn-bp ol { margin-top: 0; }\n.tn-bp.tn-bp .faq summary { margin: 0; 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Una previsi\u00f3n financiera que el analista del banco entiende: la parte descriptiva y los n\u00fameros dicen lo mismo, y la estructura del documento se ajusta al objetivo concreto de financiaci\u00f3n y al banco concreto.<\/p>\n\n <div class=\"ctas\">\n <a class=\"btn\" href=\"https:\/\/thenech.com\/es\/contacto\/\">Reservar una consulta gratuita<\/a>\n <a class=\"btn-line\" href=\"#proceso\">Ver c\u00f3mo trabajamos<\/a>\n <\/div>\n <p class=\"note\">Sin compromiso. El alcance y el presupuesto se fijan tras la primera conversaci\u00f3n, cuando conocemos el objetivo del cr\u00e9dito y los requisitos del banco.<\/p>\n\n <dl class=\"hero-facts\">\n <div><dt>Plazo<\/dt><dd>de 2 a 3 semanas<\/dd><\/div>\n <div><dt>Para qui\u00e9n<\/dt><dd>empresas B2B y pymes<\/dd><\/div>\n <div><dt>Destinatario<\/dt><dd>el banco y su analista de riesgos<\/dd><\/div>\n <div><dt>Idiomas<\/dt><dd>PL \u00b7 EN \u00b7 UA<\/dd><\/div>\n <\/dl>\n <p class=\"updated\">\u00daltima actualizaci\u00f3n: agosto de 2026<\/p>\n <\/div>\n<\/header>\n\n<section class=\"tldr\" aria-labelledby=\"skrot\">\n <div class=\"wrap\">\n <h2 id=\"skrot\" class=\"label\" style=\"margin-bottom:20px\">El plan de negocio para un cr\u00e9dito en breve<\/h2>\n <p class=\"tldr-lead\"><strong>Un plan de negocio para un cr\u00e9dito es el documento que muestra al banco a qu\u00e9 va el dinero y con qu\u00e9 lo devolver\u00e1 la empresa.<\/strong> El banco no eval\u00faa la idea, sino la capacidad de atender la deuda. Por eso el documento que gana no es el m\u00e1s bonito, sino aquel en el que la descripci\u00f3n y los n\u00fameros dicen lo mismo y aguantan las preguntas del analista.<\/p>\n <dl class=\"tldr-grid\">\n <div>\n <dt>Cu\u00e1ndo lo exige el banco<\/dt>\n <dd>en cr\u00e9dito de inversi\u00f3n, importes altos, una l\u00ednea de negocio nueva o una empresa con poca trayectoria<\/dd>\n <\/div>\n <div>\n <dt>Cu\u00e1nto lleva prepararlo<\/dt>\n <dd>normalmente de 2 a 3 semanas, seg\u00fan lo completos que est\u00e9n los datos financieros<\/dd>\n <\/div>\n <div>\n <dt>Cu\u00e1ntas p\u00e1ginas tiene<\/dt>\n <dd>normalmente de 20 a 35 p\u00e1ginas m\u00e1s el modelo financiero y los anexos<\/dd>\n <\/div>\n <div>\n <dt>Qu\u00e9 decide la evaluaci\u00f3n<\/dt>\n <dd>la coherencia entre n\u00fameros y descripci\u00f3n, unas hip\u00f3tesis de venta realistas y una capacidad de pago demostrada<\/dd>\n <\/div>\n <div>\n <dt>Horizonte de las previsiones<\/dt>\n <dd>de 3 a 5 a\u00f1os; en cr\u00e9dito de inversi\u00f3n, a menudo todo el periodo de amortizaci\u00f3n<\/dd>\n <\/div>\n <div>\n <dt>Para qui\u00e9n trabajamos<\/dt>\n <dd>empresas B2B y pymes de Varsovia y Mazovia, y en remoto desde toda Polonia<\/dd>\n <\/div>\n <\/dl>\n <\/div>\n<\/section>\n\n<nav class=\"toc\" aria-label=\"\u00cdndice\">\n <div class=\"wrap\">\n <p class=\"label\">\u00cdndice<\/p>\n <ol class=\"toc-list\">\n <li><span>01<\/span><a href=\"#que-es\">Qu\u00e9 es un plan de negocio para un cr\u00e9dito<\/a><\/li>\n <li><span>02<\/span><a href=\"#que-analiza-el-banco\">Qu\u00e9 comprueba el banco en el documento<\/a><\/li>\n <li><span>03<\/span><a href=\"#estructura\">Qu\u00e9 debe contener un plan de negocio para un cr\u00e9dito<\/a><\/li>\n <li><span>04<\/span><a href=\"#objetivos\">Plan de negocio seg\u00fan el objetivo del cr\u00e9dito<\/a><\/li>\n <li><span>05<\/span><a href=\"#garantias\">Las garant\u00edas del BGK en la estructura de financiaci\u00f3n<\/a><\/li>\n <li><span>06<\/span><a href=\"#documentos\">Qu\u00e9 documentos preparar<\/a><\/li>\n <li><span>07<\/span><a href=\"#errores\">7 errores por los que los bancos rechazan planes de negocio<\/a><\/li>\n <li><span>08<\/span><a href=\"#proceso\">C\u00f3mo es el proceso de preparaci\u00f3n<\/a><\/li>\n <li><span>09<\/span><a href=\"#para-quien\">Para qui\u00e9n trabajamos<\/a><\/li>\n <li><span>10<\/span><a href=\"#autor\">Qui\u00e9n prepara los planes de negocio en the nech<\/a><\/li>\n <li><span>11<\/span><a href=\"#faq\">Preguntas frecuentes<\/a><\/li>\n <\/ol>\n <\/div>\n<\/nav>\n\n<section class=\"sec\" id=\"que-es\">\n <div class=\"wrap\">\n <div class=\"rail\">\n <p class=\"rail-n\"><b>01<\/b>Fundamentos<\/p>\n <div class=\"rail-body\">\n <h2>\u00bfQu\u00e9 es un plan de negocio para un cr\u00e9dito y cu\u00e1ndo lo exige el banco?<\/h2>\n <p><span class=\"answer\">Un plan de negocio para un cr\u00e9dito es el documento que justifica la solicitud con n\u00fameros: muestra el objetivo de la financiaci\u00f3n, el uso de los fondos y la fuente de devoluci\u00f3n.<\/span> Se diferencia del plan de negocio para un inversor o para una subvenci\u00f3n porque responde a otra pregunta. El inversor pregunta cu\u00e1nto puede ganar. El banco pregunta si recuperar\u00e1 el capital con sus intereses, y lo mira desde el peor escenario, no desde el mejor.<\/p>\n\n <div class=\"definition-box\">\n <p class=\"label\" style=\"margin-bottom:10px\">Definici\u00f3n<\/p>\n <p><strong>Un plan de negocio para un cr\u00e9dito<\/strong> es el documento que se presenta junto con la solicitud de cr\u00e9dito y que describe el modelo de negocio de la empresa, su mercado y el objetivo de la financiaci\u00f3n, y presenta previsiones financieras a 3 o 5 a\u00f1os: cuenta de resultados, flujos de caja y balance, junto con los ratios de capacidad de pago de la deuda.<\/p>\n <\/div>\n\n <h3 class=\"h2-sub\">Cu\u00e1ndo pide el banco un plan de negocio<\/h3>\n <p>En un cr\u00e9dito de circulante sencillo y por importe bajo para una empresa con trayectoria, al banco suelen bastarle las cuentas anuales. El plan de negocio entra en juego en cinco situaciones:<\/p>\n <ul class=\"dash\">\n <li><strong>Cr\u00e9dito de inversi\u00f3n.<\/strong> Compra de maquinaria, nave, flota o inmueble, o puesta en marcha de una l\u00ednea de producci\u00f3n nueva. El banco financia algo que todav\u00eda no existe, as\u00ed que quiere ver de d\u00f3nde saldr\u00e1 el ingreso para devolverlo.<\/li>\n <li><strong>Importe de cr\u00e9dito alto.<\/strong> Por encima del umbral interno del banco, la solicitud pasa al an\u00e1lisis completo y no al procedimiento simplificado. Ah\u00ed el plan de negocio se exige casi siempre.<\/li>\n <li><strong>Empresa con poca trayectoria.<\/strong> Una sociedad con uno o dos a\u00f1os de vida no tiene tres ejercicios cerrados en los que el banco pueda apoyar su evaluaci\u00f3n. El plan de negocio sustituye esa historia por una proyecci\u00f3n.<\/li>\n <li><strong>Cambio de modelo o de mercado.<\/strong> Entrada en un mercado nuevo, un grupo de clientes nuevo, el paso de servicios a producci\u00f3n. Los datos hist\u00f3ricos dejan de describir el futuro de la empresa.<\/li>\n <li><strong>Cr\u00e9dito con garant\u00eda del BGK.<\/strong> Con la garant\u00eda de minimis o Biznesmax Plus, el banco quiere ver la estructura de financiaci\u00f3n con la garant\u00eda descrita en el documento.<\/li>\n <\/ul>\n <p>En todas estas situaciones el plan de negocio no es un a\u00f1adido a la solicitud, sino su justificaci\u00f3n. Si la empresa est\u00e1 valorando en paralelo otras fuentes de capital, conviene comparar los requisitos: <a href=\"https:\/\/thenech.com\/es\/plan-de-negocio\/plan-de-negocio-subvenciones-ue\/\">el plan de negocio para subvenciones de la UE<\/a> i <a href=\"https:\/\/thenech.com\/es\/plan-de-negocio\/plan-de-negocio-para-inversor\/\">el plan de negocio para un inversor<\/a> tienen otra l\u00f3gica y otra estructura.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n\n<section class=\"sec sec--cream\" id=\"que-analiza-el-banco\">\n <div class=\"wrap\">\n <div class=\"rail\">\n <p class=\"rail-n\"><b>02<\/b>Evaluaci\u00f3n<\/p>\n <div class=\"rail-body\">\n <h2>\u00bfQu\u00e9 comprueba el banco en un plan de negocio para un cr\u00e9dito?<\/h2>\n <p><span class=\"answer\">El analista de riesgos lee el plan de negocio en un orden determinado y busca en \u00e9l respuesta a seis preguntas.<\/span> Conoce el sector, ha visto cientos de documentos parecidos este a\u00f1o y en unos minutos reconoce los que no se sostienen con los n\u00fameros. Abajo, lo que mira y el error que sale con m\u00e1s frecuencia.<\/p>\n\n <div class=\"tablewrap\">\n <table>\n <caption>Las seis \u00e1reas del an\u00e1lisis bancario<\/caption>\n <thead>\n <tr><th scope=\"col\">\u00c1rea<\/th><th scope=\"col\">Qu\u00e9 mira el analista<\/th><th scope=\"col\">Error m\u00e1s frecuente<\/th><\/tr>\n <\/thead>\n <tbody>\n <tr><td>Objetivo del cr\u00e9dito<\/td><td>Si el importe, el destino y el calendario de gasto son concretos y est\u00e1n calculados<\/td><td>Una generalidad del tipo \u00abpara el desarrollo de la empresa\u00bb, sin desglose por partidas<\/td><\/tr>\n <tr><td>Fuente de devoluci\u00f3n<\/td><td>Si la cuota cabe en los flujos de la actividad actual y no en un milagro futuro<\/td><td>Una devoluci\u00f3n financiada con un crecimiento que todav\u00eda tiene que producirse<\/td><\/tr>\n <tr><td>Previsiones de venta<\/td><td>Si el crecimiento viene de clientes, contratos y capacidad de mercado concretos<\/td><td>Un ingreso que crece un 40 por ciento al a\u00f1o sin ninguna justificaci\u00f3n<\/td><\/tr>\n <tr><td>Coherencia del documento<\/td><td>Si la parte descriptiva y las tablas financieras dicen lo mismo<\/td><td>La descripci\u00f3n promete tres mercados nuevos y el modelo financiero no los ve<\/td><\/tr>\n <tr><td>Capacidad de atender la deuda<\/td><td>Los ratios que el banco calcula por su cuenta, entre ellos el DSCR y la deuda sobre EBITDA<\/td><td>No calcularlos, as\u00ed que el analista los hace a su manera y salen peor<\/td><\/tr>\n <tr><td>Garant\u00edas y aportaci\u00f3n propia<\/td><td>Estructura de financiaci\u00f3n: cu\u00e1nto pone la empresa, cu\u00e1nto el banco y qu\u00e9 sirve de garant\u00eda<\/td><td>No decir nada sobre la aportaci\u00f3n propia ni sobre la garant\u00eda de minimis<\/td><\/tr>\n <\/tbody>\n <\/table>\n <\/div>\n\n <p class=\"note\">El ratio DSCR (debt service coverage ratio) muestra cu\u00e1ntas veces el flujo operativo cubre la cuota de capital e intereses. Los bancos suelen esperar valores por encima de 1,2, y m\u00e1s en proyectos de mayor riesgo. Si el plan de negocio no lo muestra, el analista lo calcular\u00e1 \u00e9l y lo har\u00e1 con m\u00e1s prudencia que la empresa.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n\n<section class=\"sec\" id=\"estructura\">\n <div class=\"wrap\">\n <div class=\"rail\">\n <p class=\"rail-n\"><b>03<\/b>Estructura<\/p>\n <div class=\"rail-body\">\n <h2>\u00bfQu\u00e9 debe contener un plan de negocio para un cr\u00e9dito?<\/h2>\n <p><span class=\"answer\">Un buen plan de negocio responde a las preguntas del analista antes de que \u00e9l llegue a formularlas.<\/span> El orden importa: el analista empieza por el resumen y quiere saber de inmediato el importe, el objetivo y la fuente de devoluci\u00f3n. Abajo, los ocho elementos que en la pr\u00e1ctica componen un plan de negocio completo.<\/p>\n\n <div class=\"cards col-wide\">\n <div class=\"card\">\n <p class=\"label\">01<\/p>\n <h3>Resumen ejecutivo<\/h3>\n <p>Objetivo del cr\u00e9dito, importe, uso de los fondos y fuente de devoluci\u00f3n en el primer p\u00e1rrafo. Es la \u00fanica p\u00e1gina que el analista leer\u00e1 con seguridad.<\/p>\n <\/div>\n <div class=\"card\">\n <p class=\"label\">02<\/p>\n <h3>Descripci\u00f3n de la empresa y del modelo de negocio<\/h3>\n <p>Qu\u00e9 hace la empresa, c\u00f3mo gana dinero, qu\u00e9 trayectoria, clientes y posici\u00f3n de mercado tiene. En concreto, sin generalidades de marketing.<\/p>\n <\/div>\n <div class=\"card\">\n <p class=\"label\">03<\/p>\n <h3>An\u00e1lisis de mercado y competencia<\/h3>\n <p>Tama\u00f1o real del mercado, demanda, precios y ventaja de la empresa. Esta parte justifica las previsiones de venta, y no al rev\u00e9s.<\/p>\n <\/div>\n <div class=\"card\">\n <p class=\"label\">04<\/p>\n <h3>Objetivo del cr\u00e9dito y uso de los fondos<\/h3>\n <p>A qu\u00e9 va exactamente el dinero, con qu\u00e9 calendario y c\u00f3mo esa inversi\u00f3n se traduce en ingreso o en ahorro.<\/p>\n <\/div>\n <div class=\"card\">\n <p class=\"label\">05<\/p>\n <h3>Previsiones financieras a 3 o 5 a\u00f1os<\/h3>\n <p>Cuenta de resultados, flujos de caja y balance, coherentes entre s\u00ed y con la parte descriptiva, con las hip\u00f3tesis a la vista.<\/p>\n <\/div>\n <div class=\"card\">\n <p class=\"label\">06<\/p>\n <h3>Capacidad de atender la deuda<\/h3>\n <p>Los ratios que el banco calcula por su cuenta, entre ellos el DSCR. Mostramos que la empresa paga la cuota con la actividad actual y no con la esperanza.<\/p>\n <\/div>\n <div class=\"card\">\n <p class=\"label\">07<\/p>\n <h3>An\u00e1lisis de riesgo y escenarios<\/h3>\n <p>Escenario base, prudente y pesimista, m\u00e1s un plan de reacci\u00f3n. Los bancos valoran el documento que no finge que el riesgo no existe.<\/p>\n <\/div>\n <div class=\"card\">\n <p class=\"label\">08<\/p>\n <h3>Garant\u00edas y estructura de financiaci\u00f3n<\/h3>\n <p>Aportaci\u00f3n propia, garant\u00edas reales y, si procede, la garant\u00eda de minimis o Biznesmax Plus del BGK.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n\n <p class=\"h2-sub\">A eso se suman los anexos: cuentas anuales, contratos con clientes clave, ofertas de proveedores en el caso de una inversi\u00f3n, presupuesto de obra y calendario econ\u00f3mico. El modelo financiero lo entregamos normalmente aparte, en hoja de c\u00e1lculo, para que el analista pueda cambiar una hip\u00f3tesis y ver qu\u00e9 pasa con la cuota.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n\n<section class=\"sec sec--cream\" id=\"objetivos\">\n <div class=\"wrap\">\n <div class=\"rail\">\n <p class=\"rail-n\"><b>04<\/b>Objetivos<\/p>\n <div class=\"rail-body\">\n <h2>Plan de negocio seg\u00fan el objetivo del cr\u00e9dito<\/h2>\n <p><span class=\"answer\">No todos los planes de negocio para cr\u00e9dito son iguales: el documento para un circulante y el de una inversi\u00f3n grande ponen el peso en n\u00fameros completamente distintos.<\/span> Antes de empezar a escribir, definimos de qu\u00e9 tipo de cr\u00e9dito se trata, porque de ah\u00ed dependen el horizonte de la previsi\u00f3n, el nivel de detalle del modelo y lo que ir\u00e1 en la primera p\u00e1gina.<\/p>\n\n <div class=\"tablewrap\">\n <table>\n <caption>Cuatro objetivos de cr\u00e9dito habituales y sus requisitos<\/caption>\n <thead>\n <tr><th scope=\"col\">Objetivo del cr\u00e9dito<\/th><th scope=\"col\">A qu\u00e9 van los fondos<\/th><th scope=\"col\">Qu\u00e9 es clave en el documento<\/th><th scope=\"col\">Horizonte<\/th><\/tr>\n <\/thead>\n <tbody>\n <tr><td>Cr\u00e9dito de circulante<\/td><td>Liquidez, retrasos en los cobros, existencias, financiaci\u00f3n de facturas<\/td><td>Flujo de caja y ciclo de conversi\u00f3n de efectivo, estacionalidad de las ventas<\/td><td>de 12 a 36 meses<\/td><\/tr>\n <tr><td>Cr\u00e9dito de inversi\u00f3n<\/td><td>Maquinaria, nave, inmueble, flota, ampliaci\u00f3n de capacidad<\/td><td>Retorno de la inversi\u00f3n, calendario econ\u00f3mico, DSCR<\/td><td>hasta 120 meses<\/td><\/tr>\n <tr><td>Cr\u00e9dito con garant\u00eda de minimis<\/td><td>Circulante o inversi\u00f3n con garant\u00edas reales limitadas<\/td><td>Estructura de financiaci\u00f3n con la garant\u00eda como parte del aval<\/td><td>seg\u00fan el cr\u00e9dito<\/td><\/tr>\n <tr><td>Financiaci\u00f3n del crecimiento y la expansi\u00f3n<\/td><td>Entrada en un mercado nuevo, escalado de la venta B2B, l\u00ednea de servicios nueva<\/td><td>Estrategia de expansi\u00f3n unida a la previsi\u00f3n y al coste de entrada<\/td><td>de 3 a 5 a\u00f1os<\/td><\/tr>\n <\/tbody>\n <\/table>\n <\/div>\n\n <p class=\"h2-sub\">En la financiaci\u00f3n de una expansi\u00f3n, el plan de negocio solo tiene sentido si detr\u00e1s hay una <a href=\"https:\/\/thenech.com\/es\/plan-de-internacionalizacion\/\">estrategia de internacionalizaci\u00f3n<\/a> o un <a href=\"https:\/\/thenech.com\/es\/entrada-en-el-mercado-polaco\/\">an\u00e1lisis del mercado polaco<\/a>calculados. El banco nota la diferencia entre un plan que nace de una estrategia y un plan escrito para la solicitud.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n\n<section class=\"sec\" id=\"garantias\">\n <div class=\"wrap\">\n <div class=\"rail\">\n <p class=\"rail-n\"><b>05<\/b>Garant\u00edas<\/p>\n <div class=\"rail-body\">\n <h2>Las garant\u00edas del BGK en la estructura de financiaci\u00f3n<\/h2>\n <p><span class=\"answer\">La garant\u00eda del Banco Gospodarstwa Krajowego sustituye parte de la garant\u00eda real y muy a menudo decide si una empresa sin inmovilizado llega a conseguir el cr\u00e9dito.<\/span> Para el banco reduce el riesgo; para la empresa es la forma de financiarse sin hipotecar un inmueble. En el plan de negocio la describimos como parte de la estructura de financiaci\u00f3n e incluimos su coste en la previsi\u00f3n de flujos.<\/p>\n\n <h3 class=\"h2-sub\">Garant\u00eda de minimis<\/h3>\n <p>Es el aval m\u00e1s usado por micro, peque\u00f1as y medianas empresas. Cubre parte del capital del cr\u00e9dito, sirve tanto para circulante como para inversi\u00f3n, y la solicitud se presenta en el banco que concede el cr\u00e9dito, no en el BGK. Las condiciones vigentes, incluidos el alcance de la garant\u00eda, el plazo m\u00e1ximo y la comisi\u00f3n, las publica el <a href=\"https:\/\/www.bgk.pl\/male-i-srednie-przedsiebiorstwa\/zabezpieczenie-finansowania\/gwarancja-de-minimis\/\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">Bank Gospodarstwa Krajowego<\/a>. En la mayor\u00eda de los bancos la garant\u00eda cubre hasta el 60 por ciento del importe del cr\u00e9dito, con un plazo de hasta 120 meses en el cr\u00e9dito de inversi\u00f3n.<\/p>\n\n <h3 class=\"h2-sub\">Garant\u00eda Biznesmax Plus<\/h3>\n <p>Soluci\u00f3n para empresas que invierten en innovaci\u00f3n, ecoinnovaci\u00f3n o transformaci\u00f3n digital. Cubre hasta el 80 por ciento del capital del cr\u00e9dito, tiene un l\u00edmite m\u00e1s alto y es gratuita, pero exige cumplir la condici\u00f3n de elegibilidad del proyecto. Los detalles y la lista de condiciones est\u00e1n en la <a href=\"https:\/\/grupapfr.pl\/produkt\/gwarancja-biznesmax-plus\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">ficha de producto del Grupo PFR<\/a>. Si la inversi\u00f3n encaja en esas categor\u00edas, conviene valorar esta v\u00eda antes de ofrecer al banco una hipoteca.<\/p>\n\n <ul class=\"dash\">\n <li><strong>La garant\u00eda no exime de la calidad del documento.<\/strong> El banco sigue evaluando la solvencia y sigue leyendo las previsiones. La garant\u00eda solo cambia el nivel de aval.<\/li>\n <li><strong>El coste de la garant\u00eda entra en el modelo.<\/strong> La comisi\u00f3n, si la hay, se refleja en los flujos para que el ratio de cobertura de deuda est\u00e9 calculado con honestidad.<\/li>\n <li><strong>Las condiciones cambian con el tiempo.<\/strong> Antes de presentar la solicitud comprobamos el alcance vigente de la garant\u00eda en el banco que concede el cr\u00e9dito, porque cada banco la aplica con sus propias reglas.<\/li>\n <\/ul>\n\n <p>El portal p\u00fablico que re\u00fane la informaci\u00f3n pr\u00e1ctica sobre tr\u00e1mites para empresas es <a href=\"https:\/\/www.biznes.gov.pl\/\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">biznes.gov.pl<\/a>, y las condiciones preferentes se describen en <a href=\"https:\/\/www.gov.pl\/web\/gov\/uzyskaj-korzystniejsze-warunki-gwarancji-de-minimis-z-bgk\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">el portal gov.pl<\/a>.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n\n<section class=\"sec sec--cream\" id=\"documentos\">\n <div class=\"wrap\">\n <div class=\"rail\">\n <p class=\"rail-n\"><b>06<\/b>Documentos<\/p>\n <div class=\"rail-body\">\n <h2>\u00bfQu\u00e9 documentos preparar antes de empezar?<\/h2>\n <p><span class=\"answer\">Cuanto mejor ordenados est\u00e9n los datos, m\u00e1s corto es el tiempo de preparaci\u00f3n.<\/span> Una empresa con la contabilidad y los informes de venta al d\u00eda ahorra m\u00e1s de una decena de horas de trabajo. Abajo, la lista que enviamos a los clientes tras la primera conversaci\u00f3n.<\/p>\n\n <div class=\"tablewrap\">\n <table>\n <caption>Datos de partida para el plan de negocio<\/caption>\n <thead>\n <tr><th scope=\"col\">Grupo<\/th><th scope=\"col\">Qu\u00e9 exactamente<\/th><th scope=\"col\">Para qu\u00e9 lo quiere el banco<\/th><\/tr>\n <\/thead>\n <tbody>\n <tr><td>Finanzas<\/td><td>Cuentas anuales o libro de ingresos y gastos de 2 o 3 a\u00f1os, facturaci\u00f3n actual, estructura de costes, saldo de deudas<\/td><td>Punto de partida de la previsi\u00f3n y evaluaci\u00f3n de la solvencia actual<\/td><\/tr>\n <tr><td>Ventas<\/td><td>Estructura de ingresos por cliente y producto, contratos marco, cartera de pedidos<\/td><td>Comprobar si el crecimiento previsto tiene respaldo<\/td><\/tr>\n <tr><td>Inversi\u00f3n<\/td><td>Presupuesto de obra, ofertas de proveedores, calendario y licencias si son necesarias<\/td><td>Confirmaci\u00f3n del importe del cr\u00e9dito y del plazo de gasto<\/td><\/tr>\n <tr><td>Formales<\/td><td>KRS o CEIDG, estatutos de la sociedad, certificados de estar al corriente con la Seguridad Social y Hacienda<\/td><td>Condiciones formales para conceder el cr\u00e9dito y la garant\u00eda<\/td><\/tr>\n <tr><td>Garant\u00edas<\/td><td>Tasaci\u00f3n del inmueble, relaci\u00f3n de inmovilizado, informaci\u00f3n sobre la aportaci\u00f3n propia<\/td><td>Estructura del aval y nivel de riesgo del banco<\/td><\/tr>\n <\/tbody>\n <\/table>\n <\/div>\n\n <p class=\"h2-sub\">No todas las partidas hacen falta en cada proyecto. En un cr\u00e9dito de circulante desaparece toda la secci\u00f3n de inversi\u00f3n; en un cr\u00e9dito de inversi\u00f3n ganan peso el presupuesto de obra y el calendario. El alcance lo fijamos en la primera conversaci\u00f3n para no recopilar documentos que el banco no va a leer.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n\n<section class=\"sec\" id=\"errores\">\n <div class=\"wrap\">\n <div class=\"rail\">\n <p class=\"rail-n\"><b>07<\/b>Errores<\/p>\n <div class=\"rail-body\">\n <h2>7 errores por los que los bancos rechazan planes de negocio<\/h2>\n <p><span class=\"answer\">En la mayor\u00eda de los casos el problema no es la idea, sino el documento que la describe.<\/span> Abajo, los siete motivos de rechazo que m\u00e1s se repiten y la forma de eliminarlos antes de presentar la solicitud.<\/p>\n\n <ol class=\"steps\">\n <li><strong>Una plantilla de internet rellenada deprisa.<\/strong> El plan no responde a las preguntas que el banco hace de verdad y se nota que no se escribi\u00f3 para este cr\u00e9dito concreto. Soluci\u00f3n: empezar por el objetivo de la financiaci\u00f3n y los requisitos del banco concreto, y solo despu\u00e9s construir la estructura del documento.<\/li>\n <li><strong>Previsiones desconectadas del mercado.<\/strong> Ingresos que crecen un 40 por ciento al a\u00f1o sin justificaci\u00f3n en la demanda, los precios y la capacidad productiva. Soluci\u00f3n: derivar cada crecimiento de una fuente concreta, es decir, de un contrato firmado, un canal nuevo o una capacidad de mercado calculada.<\/li>\n <li><strong>La parte descriptiva choca con los n\u00fameros.<\/strong> La descripci\u00f3n dice una cosa y la tabla financiera otra. Es la se\u00f1al de alarma m\u00e1s frecuente para quien eval\u00faa la solicitud. Soluci\u00f3n: escribir el modelo financiero y el texto a la vez, y no por separado por dos personas.<\/li>\n <li><strong>Falta la estructura de financiaci\u00f3n.<\/strong> El documento no muestra de d\u00f3nde salen los fondos, c\u00f3mo es la aportaci\u00f3n propia ni si entra en juego la garant\u00eda de minimis. Soluci\u00f3n: una secci\u00f3n aparte sobre la estructura de financiaci\u00f3n, desglosada por fuentes.<\/li>\n <li><strong>Faltan los ratios de cobertura de deuda.<\/strong> La empresa no calcula el DSCR, as\u00ed que lo calcula el analista y adopta hip\u00f3tesis m\u00e1s prudentes. Soluci\u00f3n: mostrar los ratios en el documento junto con el m\u00e9todo de c\u00e1lculo.<\/li>\n <li><strong>Un \u00fanico escenario, siempre optimista.<\/strong> Un plan en el que nada puede salir mal se lee como material de marketing. Soluci\u00f3n: tres escenarios y una descripci\u00f3n breve de la reacci\u00f3n de la empresa en el caso pesimista.<\/li>\n <li><strong>El importe del cr\u00e9dito sin desglosar.<\/strong> Una solicitud por una cifra redonda sin mostrar a qu\u00e9 va exactamente. Soluci\u00f3n: un calendario de gasto partida por partida, ligado a las ofertas de los proveedores.<\/li>\n <\/ol>\n\n <p>Ninguno de estos errores tiene que ver con la calidad del negocio. Todos tienen que ver con el documento. Por eso un plan de negocio rechazado suele poder arreglarse sin cambiar la estrategia de la empresa, aunque a veces esa conversaci\u00f3n acaba con la conclusi\u00f3n de que tiene m\u00e1s sentido otra fuente de financiaci\u00f3n.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n\n<section class=\"sec sec--cream\" id=\"proceso\">\n <div class=\"wrap\">\n <div class=\"rail\">\n <p class=\"rail-n\"><b>08<\/b>Proceso<\/p>\n <div class=\"rail-body\">\n <h2>\u00bfC\u00f3mo es la preparaci\u00f3n del plan de negocio?<\/h2>\n <p><span class=\"answer\">El plan de negocio para un cr\u00e9dito se hace en cinco pasos: desde la conversaci\u00f3n sobre el objetivo de la financiaci\u00f3n hasta el apoyo en la reuni\u00f3n con el banco.<\/span> El conjunto lleva normalmente de 2 a 3 semanas, contando desde el momento en que tenemos los datos financieros completos.<\/p>\n\n <div class=\"cards cards--3 col-wide\">\n <div class=\"card\">\n <p class=\"label\">Paso 01 \u00b7 2 a 3 d\u00edas<\/p>\n <h3>Conversaci\u00f3n y objetivo del cr\u00e9dito<\/h3>\n <p>Definimos para qu\u00e9 hace falta la financiaci\u00f3n, de qu\u00e9 tipo de cr\u00e9dito se trata y qu\u00e9 espera el banco concreto. En esta fase tambi\u00e9n sale si el cr\u00e9dito es de verdad la mejor opci\u00f3n.<\/p>\n <\/div>\n <div class=\"card\">\n <p class=\"label\">Paso 02 \u00b7 3 a 5 d\u00edas<\/p>\n <h3>Datos y an\u00e1lisis<\/h3>\n <p>Recogemos los datos financieros y de mercado, analizamos el modelo de negocio, la estructura de ingresos y la capacidad actual de atender la deuda.<\/p>\n <\/div>\n <div class=\"card\">\n <p class=\"label\">Paso 03 \u00b7 4 a 6 d\u00edas<\/p>\n <h3>Modelo financiero y previsiones<\/h3>\n <p>Construimos las previsiones a 3 o 5 a\u00f1os: cuenta de resultados, flujos de caja, balance y los ratios que analiza el banco, en tres escenarios.<\/p>\n <\/div>\n <div class=\"card\">\n <p class=\"label\">Paso 04 \u00b7 4 a 6 d\u00edas<\/p>\n <h3>Redacci\u00f3n del plan de negocio<\/h3>\n <p>Montamos un documento coherente, en el que la parte descriptiva y los n\u00fameros dicen lo mismo, con los anexos y el calendario econ\u00f3mico.<\/p>\n <\/div>\n <div class=\"card\">\n <p class=\"label\">Paso 05 \u00b7 tras la presentaci\u00f3n<\/p>\n <h3>Apoyo ante el banco<\/h3>\n <p>Le preparamos para la conversaci\u00f3n con el analista y le ayudamos a responder a las preguntas que devuelva el banco, si las hay.<\/p>\n <\/div>\n <div class=\"card\">\n <p class=\"label\">Qu\u00e9 no prometemos<\/p>\n <h3>La decisi\u00f3n de cr\u00e9dito<\/h3>\n <p>La decisi\u00f3n la toma el banco en funci\u00f3n de la solvencia y las garant\u00edas. Nosotros respondemos de que el documento no sea rechazado por errores, incoherencias o falta de los an\u00e1lisis exigidos.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n\n<section class=\"sec\" id=\"para-quien\">\n <div class=\"wrap\">\n <div class=\"rail\">\n <p class=\"rail-n\"><b>09<\/b>Clientes<\/p>\n <div class=\"rail-body\">\n <h2>\u00bfPara qui\u00e9n preparamos planes de negocio para cr\u00e9dito?<\/h2>\n <p><span class=\"answer\">Escribimos planes de negocio para cr\u00e9dito para empresas B2B en funcionamiento que necesitan capital real y no un documento para el caj\u00f3n.<\/span> Tenemos la sede en Varsovia y nos reunimos en persona con clientes de Mazovia; con el resto de Polonia trabajamos en remoto.<\/p>\n <ul class=\"dash\">\n <li><strong>Peque\u00f1as y medianas empresas B2B de Varsovia y Mazovia<\/strong>que financian crecimiento, existencias o la compra de inmovilizado.<\/li>\n <li><strong>Empresas de construcci\u00f3n, ingenier\u00eda, energ\u00eda, industria y tecnolog\u00eda<\/strong>donde la inversi\u00f3n tiene un calendario econ\u00f3mico claro.<\/li>\n <li><strong>Filiales de capital extranjero que entran en el mercado polaco<\/strong>a las que el banco exige m\u00e1s documentaci\u00f3n. Aqu\u00ed solemos combinar el plan de negocio con el <a href=\"https:\/\/thenech.com\/es\/desarrollo-de-negocio-internacional\/\">desarrollo de negocio en Polonia<\/a>.<\/li>\n <li><strong>Propietarios que se preparan para la reuni\u00f3n con el banco<\/strong>y quieren conocer todas las cifras del documento y saber defenderlas.<\/li>\n <li><strong>Empresas que ya recibieron una negativa<\/strong>y quieren saber qu\u00e9 fall\u00f3 exactamente en el documento antes de volver a presentar la solicitud.<\/li>\n <\/ul>\n <p>No preparamos planes de negocio para cr\u00e9ditos al consumo ni documentos para las ayudas de creaci\u00f3n de empresa de las oficinas de empleo. Si busca financiaci\u00f3n de otra forma, hay v\u00edas propias para cada una: <a href=\"https:\/\/thenech.com\/es\/plan-de-negocio\/plan-de-negocio-subvenciones-ue\/\">subvenci\u00f3n de la UE<\/a>, <a href=\"https:\/\/thenech.com\/es\/plan-de-negocio\/plan-de-negocio-para-inversor\/\">ronda de inversi\u00f3n<\/a> o <a href=\"https:\/\/thenech.com\/es\/plan-de-negocio\/plan-de-negocio-sociedad-polonia\/\">plan interno de una sociedad limitada<\/a><\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n\n<section class=\"sec sec--cream\" id=\"autor\">\n <div class=\"wrap\">\n <div class=\"rail\">\n <p class=\"rail-n\"><b>10<\/b>Autor<\/p>\n <div class=\"rail-body\">\n <h2>Qui\u00e9n prepara los planes de negocio en the nech<\/h2>\n <div class=\"author\">\n <figure class=\"author-img\">\n <img loading=\"lazy\" src=\"https:\/\/thenech.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/dima-nechyporenko-mowca-biznesowy-mowa-540.webp\" width=\"540\" height=\"335\" alt=\"Dima V. Nechyporenko, autor de planes de negocio para cr\u00e9dito en the nech\" loading=\"lazy\" decoding=\"async\">\n <\/figure>\n <div class=\"author-body\">\n <h3>Dima V. Nechyporenko<\/h3>\n <p>Fundador de <a href=\"https:\/\/thenech.com\/es\/\">the nech<\/a>, consultor de negocio B2B. Trabaja con empresas en Varsovia, en Polonia y en Europa en estrategia, expansi\u00f3n y financiaci\u00f3n del crecimiento. 19 a\u00f1os de experiencia operativa en tres sectores: energ\u00eda renovable, promoci\u00f3n inmobiliaria y estrategia corporativa, y en cuatro mercados: Polonia, Ucrania, Emiratos \u00c1rabes Unidos y Canad\u00e1.<\/p>\n <p>Las previsiones financieras de nuestros planes de negocio no son un ejercicio te\u00f3rico. Se hacen con los mismos criterios con los que calcul\u00e1bamos nuestros propios proyectos de inversi\u00f3n y contratos, con las consecuencias del lado del propietario y no del asesor. Perfil profesional: <a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/in\/dmytronch\/\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">LinkedIn<\/a>.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n\n<section class=\"sec\" id=\"faq\">\n <div class=\"wrap\">\n <div class=\"rail\">\n <p class=\"rail-n\"><b>11<\/b>FAQ<\/p>\n <div class=\"rail-body\">\n <h2>Preguntas frecuentes<\/h2>\n\n <div class=\"faq\">\n <details>\n <summary>\u00bfCu\u00e1nto cuesta un plan de negocio para un cr\u00e9dito?<\/summary>\n <div class=\"faq-a\"><p>El precio depende del tipo de cr\u00e9dito, del tama\u00f1o de la empresa y del alcance de las previsiones financieras. Damos un precio fijo en PLN tras la primera conversaci\u00f3n, cuando conocemos el objetivo de la financiaci\u00f3n y los requisitos del banco concreto. La primera conversaci\u00f3n es gratuita y no compromete a nada.<\/p><\/div>\n <\/details>\n <details>\n <summary>\u00bfCu\u00e1nto lleva preparar un plan de negocio para un cr\u00e9dito?<\/summary>\n <div class=\"faq-a\"><p>Lo habitual son de 2 a 3 semanas, contando desde el momento en que tenemos los datos financieros completos. Con un cr\u00e9dito de circulante sencillo puede ser menos; con una inversi\u00f3n grande, con presupuesto de obra y licencias, m\u00e1s. Los plazos urgentes se acuerdan caso por caso.<\/p><\/div>\n <\/details>\n <details>\n <summary>\u00bfGarantizan que el banco conceda el cr\u00e9dito?<\/summary>\n <div class=\"faq-a\"><p>No. La decisi\u00f3n la toma el banco en funci\u00f3n de la solvencia, la trayectoria de la empresa y las garant\u00edas, factores que ning\u00fan asesor controla. Nuestro papel es preparar un plan de negocio y unas previsiones que aguanten el an\u00e1lisis bancario y no den motivo de rechazo ni formal ni de fondo.<\/p><\/div>\n <\/details>\n <details>\n <summary>\u00bfTienen en cuenta la garant\u00eda de minimis o Biznesmax Plus del BGK?<\/summary>\n <div class=\"faq-a\"><p>S\u00ed. Si el cr\u00e9dito va a ir avalado con la garant\u00eda de minimis o Biznesmax Plus, lo describimos en el plan de negocio, lo incorporamos a la estructura de financiaci\u00f3n y reflejamos el coste de la garant\u00eda en la previsi\u00f3n de flujos. El alcance vigente lo comprobamos en el banco que concede el cr\u00e9dito antes de presentar la solicitud.<\/p><\/div>\n <\/details>\n <details>\n <summary>\u00bfA cu\u00e1ntos a\u00f1os se hacen las previsiones financieras para un cr\u00e9dito?<\/summary>\n <div class=\"faq-a\"><p>El est\u00e1ndar son de 3 a 5 a\u00f1os. En un cr\u00e9dito de inversi\u00f3n la previsi\u00f3n suele cubrir todo el periodo de amortizaci\u00f3n, para que el banco vea el servicio de la deuda hasta la \u00faltima cuota. En un cr\u00e9dito de circulante suele bastar un horizonte de 12 a 36 meses con desglose mensual del primer a\u00f1o.<\/p><\/div>\n <\/details>\n <details>\n <summary>\u00bfBasta el plan de negocio si la empresa no tiene garant\u00edas?<\/summary>\n <div class=\"faq-a\"><p>El plan de negocio por s\u00ed solo no sustituye a una garant\u00eda, pero muestra al banco que el riesgo est\u00e1 calculado. Para las empresas sin inmovilizado, lo decisivo pasa a ser la garant\u00eda del BGK, la aportaci\u00f3n propia y la calidad de los flujos. Describimos esos tres elementos juntos en el documento, porque el banco los eval\u00faa en conjunto.<\/p><\/div>\n <\/details>\n <details>\n <summary>\u00bfEn qu\u00e9 se diferencia del plan de negocio para un inversor?<\/summary>\n <div class=\"faq-a\"><p>El banco pregunta si recuperar\u00e1 el capital con sus intereses, as\u00ed que mira el escenario prudente, los flujos y las garant\u00edas. El inversor pregunta cu\u00e1nto puede ganar, as\u00ed que mira el tama\u00f1o del mercado, el ritmo de crecimiento y la valoraci\u00f3n. El mismo negocio necesita dos documentos distintos. Lo explicamos en la p\u00e1gina <a href=\"https:\/\/thenech.com\/es\/plan-de-negocio\/plan-de-negocio-para-inversor\/\">plan de negocio para un inversor<\/a>.<\/p><\/div>\n <\/details>\n <details>\n <summary>\u00bfTrabajan con empresas de fuera de Varsovia?<\/summary>\n <div class=\"faq-a\"><p>S\u00ed. Tenemos la sede en Varsovia y con clientes de Mazovia nos vemos en persona, pero trabajamos en remoto con empresas de toda Polonia. Todo el proceso se puede hacer a distancia, incluido el trabajo sobre el modelo financiero.<\/p><\/div>\n <\/details>\n <details>\n <summary>El banco rechaz\u00f3 mi plan de negocio. \u00bfSe puede hacer algo todav\u00eda?<\/summary>\n <div class=\"faq-a\"><p>Normalmente s\u00ed. Empezamos por revisar el documento y la motivaci\u00f3n de la negativa, si el banco la dio. En la mayor\u00eda de los casos el problema es la falta de coherencia, una previsi\u00f3n demasiado optimista o una capacidad de pago no demostrada, y no el negocio en s\u00ed. Tras la revisi\u00f3n decimos con claridad si corregirlo tiene sentido o si es mejor cambiar de banco o de forma de financiaci\u00f3n.<\/p><\/div>\n <\/details>\n <details>\n <summary>\u00bfEn qu\u00e9 idiomas preparan los planes de negocio?<\/summary>\n <div class=\"faq-a\"><p>En polaco, ingl\u00e9s y ucraniano. El plan de negocio para un banco polaco se prepara en polaco, y la versi\u00f3n inglesa o ucraniana la hacemos para el consejo, la matriz o los socios. Con clientes de Espa\u00f1a la comunicaci\u00f3n es en ingl\u00e9s. La terminolog\u00eda financiera se mantiene coherente entre versiones.<\/p><\/div>\n <\/details>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n\n<section class=\"sec sec--rule\" id=\"fuentes\">\n <div class=\"wrap\">\n <div class=\"rail\">\n <p class=\"rail-n\"><b>12<\/b>Fuentes<\/p>\n <div class=\"rail-body\">\n <h2>Fuentes e informaci\u00f3n adicional<\/h2>\n <ul class=\"sources\">\n <li><a href=\"https:\/\/www.bgk.pl\/male-i-srednie-przedsiebiorstwa\/zabezpieczenie-finansowania\/gwarancja-de-minimis\/\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">Bank Gospodarstwa Krajowego, garant\u00eda de minimis<\/a>: alcance vigente, plazo y comisi\u00f3n.<\/li>\n <li><a href=\"https:\/\/grupapfr.pl\/produkt\/gwarancja-biznesmax-plus\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">Grupo PFR, garant\u00eda Biznesmax Plus<\/a>: condiciones de elegibilidad y l\u00edmites.<\/li>\n <li><a href=\"https:\/\/www.gov.pl\/web\/gov\/uzyskaj-korzystniejsze-warunki-gwarancji-de-minimis-z-bgk\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">gov.pl, condiciones de la garant\u00eda de minimis<\/a>: descripci\u00f3n del procedimiento paso a paso.<\/li>\n <li><a href=\"https:\/\/www.biznes.gov.pl\/\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">biznes.gov.pl<\/a>: tr\u00e1mites y obligaciones del empresario.<\/li>\n <\/ul>\n\n <h3 class=\"h2-sub\">P\u00e1ginas relacionadas<\/h3>\n <div class=\"rel col-wide\">\n <a href=\"https:\/\/thenech.com\/es\/plan-de-negocio\/\">\n <p class=\"label\">P\u00e1gina principal del servicio<\/p>\n <b>Plan de negocio<\/b>\n <span>Todos los tipos de plan de negocio, precios y comparaci\u00f3n de destinatarios.<\/span>\n <\/a>\n <a href=\"https:\/\/thenech.com\/es\/plan-de-negocio\/plan-de-negocio-para-inversor\/\">\n <p class=\"label\">Capital<\/p>\n <b>Plan de negocio para un inversor<\/b>\n <span>Modelo financiero, valoraci\u00f3n y l\u00f3gica de crecimiento antes de una ronda.<\/span>\n <\/a>\n <a href=\"https:\/\/thenech.com\/es\/plan-de-negocio\/plan-de-negocio-sociedad-polonia\/\">\n <p class=\"label\">Consejo<\/p>\n <b>Plan de negocio para una sociedad polaca<\/b>\n <span>Plan interno de desarrollo, presupuesto y prioridades para el a\u00f1o siguiente.<\/span>\n <\/a>\n <a href=\"https:\/\/thenech.com\/es\/estrategia-de-negocio\/\">\n <p class=\"label\">Estrategia<\/p>\n <b>Estrategia de negocio<\/b>\n <span>La direcci\u00f3n sobre la que se apoya cualquier previsi\u00f3n financiera con sentido.<\/span>\n <\/a>\n <a href=\"https:\/\/thenech.com\/es\/desarrollo-de-ventas-b2b\/\">\n <p class=\"label\">Ventas<\/p>\n <b>Desarrollo de ventas B2B<\/b>\n <span>De d\u00f3nde sale de verdad el crecimiento de ingresos que supone el plan de negocio.<\/span>\n <\/a>\n <a href=\"https:\/\/thenech.com\/es\/servicios\/\">\n <p class=\"label\">Alcance<\/p>\n <b>Todos los servicios<\/b>\n <span>Consultor\u00eda estrat\u00e9gica, expansi\u00f3n y an\u00e1lisis de mercado para empresas B2B.<\/span>\n <\/a>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n\n<section class=\"final\">\n <div class=\"wrap\">\n <p class=\"eyebrow\">Invitaci\u00f3n<\/p>\n <h2>\u00bfNecesita un plan de negocio que pase por el banco?<\/h2>\n <p>Hablemos de su objetivo de financiaci\u00f3n. En la primera conversaci\u00f3n definimos el tipo de cr\u00e9dito, los requisitos del banco y el alcance del documento, y usted recibe una respuesta honesta sobre si el plan de negocio es aqu\u00ed el mejor camino.<\/p>\n <div class=\"ctas\">\n <a class=\"btn\" href=\"https:\/\/thenech.com\/es\/contacto\/\">Reservar una consulta gratuita<\/a>\n <a class=\"btn-ghost\" href=\"https:\/\/thenech.com\/es\/sobre-nosotros\/\">Conocer the nech<\/a>\n <\/div>\n <p class=\"note\">Respondemos en 24 horas laborables. La primera conversaci\u00f3n es gratuita y sin compromiso.<\/p>\n <\/div>\n<\/section>\n\n<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Modelo financiero, ratios de servicio de la deuda y estructura de financiaci\u00f3n que sobreviven al an\u00e1lisis de un banco polaco. De 2 a 3 semanas.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":4132,"parent":4059,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"","ast-site-content-layout":"default","site-content-style":"default","site-sidebar-style":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"disabled","footer-sml-layout":"","ast-disable-related-posts":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","astra-migrate-meta-layouts":"default","ast-page-background-enabled":"default","ast-page-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"ast-content-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"footnotes":""},"class_list":["post-4062","page","type-page","status-publish","has-post-thumbnail","hentry"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/thenech.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/4062","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/thenech.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/thenech.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/thenech.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/thenech.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4062"}],"version-history":[{"count":6,"href":"https:\/\/thenech.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/4062\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":4245,"href":"https:\/\/thenech.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/4062\/revisions\/4245"}],"up":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/thenech.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/4059"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/thenech.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4132"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/thenech.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4062"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}