Biznesplan do kredytu w Warszawie, który przekonuje bank
Piszemy biznesplany do kredytu firmowego dla firm B2B z Warszawy i całej Polski. Prognoza finansowa, którą rozumie analityk bankowy: część opisowa i liczby mówią to samo i są dopasowane do konkretnego celu finansowania.
Umów konsultację Zobacz, jak pracujemyDlaczego banki odrzucają biznesplany?
W większości przypadków problemem nie jest sam pomysł, tylko dokument, który go opisuje. Analityk kredytowy w warszawskim oddziale banku widzi setki biznesplanów i bardzo szybko rozpoznaje te, które nie trzymają się liczb.
Szablon z internetu
Plan pobrany z sieci i wypełniony „na szybko” nie odpowiada na pytania, które realnie zadaje bank. Widać, że nie powstał pod ten konkretny kredyt.
Prognozy oderwane od rynku
Przychody rosnące o 40% rocznie bez uzasadnienia w rynku i sprzedaży. Analityk takich liczb nie kupuje i to wystarcza, by wniosek upadł.
Część opisowa kłóci się z liczbami
Opis mówi jedno, tabela finansowa drugie. Brak spójności to najczęstszy sygnał ostrzegawczy dla osoby oceniającej wniosek.
Brak struktury finansowania
Plan nie pokazuje, skąd pochodzą środki, jak wygląda wkład własny i czy w grę wchodzi zabezpieczenie, np. gwarancja de minimis z BGK.
Jak piszemy biznesplan, który dostaje finansowanie?
Zaczynamy od końca, od tego, czego oczekuje bank i na co patrzy analityk. Potem budujemy dokument, który tę poprzeczkę spełnia, zamiast po prostu opisywać firmę.
Pracujemy z firmami B2B, które realnie funkcjonują i potrzebują kapitału na rozwój albo płynność. Nie piszemy fikcji „pod tabelkę”, model finansowy wynika z Twojej sprzedaży, kosztów i rynku, dlatego broni się w rozmowie z bankiem. Mamy siedzibę w Warszawie, znamy specyfikę lokalnego rynku i tego, jak myślą tutejsze instytucje finansowe. Z firmami z Warszawy i Mazowsza spotykamy się osobiście, a z resztą Polski pracujemy zdalnie. Każdy biznesplan do kredytu przygotowujemy pod konkretny bank i cel finansowania. Łączymy to z naszym doświadczeniem w rozwoju biznesu w Polsce.
Co powinien zawierać biznesplan do kredytu?
Dobry biznesplan do kredytu odpowiada na pytania analityka, zanim ten zdąży je zadać. To jest sedno, na którym analityk skupia uwagę. Każdy z tych elementów przygotowujemy tak, by wytrzymał pytania zwrotne banku.
- Streszczenie wykonawczeCel kredytu, kwota, sposób wykorzystania i źródło spłaty w pierwszym akapicie, bo analityk zaczyna od niego.
- Opis firmy i modelu biznesowegoCo firma robi, jak zarabia, jaką ma historię i pozycję, konkretnie, bez marketingowych ogólników.
- Analiza rynku i konkurencjiRealny rozmiar rynku, popyt i przewaga firmy. To uzasadnia prognozy sprzedaży, a nie odwrotnie.
- Cel kredytu i wykorzystanie środkówDokładnie na co pójdą pieniądze i jak ta inwestycja przełoży się na przychód lub oszczędność.
- Prognozy finansowe na 3-5 latRachunek zysków i strat, przepływy pieniężne (cash flow) i bilans, spójne ze sobą i z częścią opisową.
- Zdolność do obsługi długuWskaźniki, które bank liczy sam (m.in. DSCR), pokazujemy, że firma spłaci ratę z bieżącej działalności.
- Analiza ryzyka i scenariuszeCo się stanie przy gorszym wariancie i jak firma sobie poradzi. Banki cenią plan, który nie udaje, że ryzyka nie ma.
- Zabezpieczenia i struktura finansowaniaWkład własny, zabezpieczenia rzeczowe oraz, jeśli to zasadne, gwarancja de minimis lub Biznesmax Plus z BGK, która potrafi zastąpić brakujące zabezpieczenie.
Biznesplan pod różne cele kredytowe
Nie każdy biznesplan do kredytu wygląda tak samo. Inaczej wygląda dokument pod kredyt na bieżącą działalność, a inaczej pod dużą inwestycję. Dopasowujemy strukturę i prognozy do tego, o co realnie wnioskujesz.
Kredyt obrotowy
Na płynność, zatory płatnicze, finansowanie zapasów i faktur. Tu kluczowy jest cash flow i cykl gotówkowy firmy.
Kredyt inwestycyjny
Na maszyny, nieruchomość, rozbudowę. Liczy się zwrot z inwestycji i prognoza na dłuższy okres, często do 120 miesięcy.
Kredyt z gwarancją de minimis BGK
Gwarancja zabezpiecza do 60% kwoty kredytu i nie obciąża majątku firmy. W biznesplanie pokazujemy ją jako element struktury finansowania.
Finansowanie rozwoju i ekspansji
Kapitał na wejście na nowy rynek lub skalowanie sprzedaży B2B, spięty z realną strategią ekspansji.
Dla kogo przygotowujemy biznesplany do kredytu?
Biznesplan do kredytu przygotowujemy dla firm B2B, nie dla konsumentów. Najczęściej są to:
- Małe i średnie firmy (MŚP) z Warszawy i MazowszaDziałające na rynku, z realnym przychodem, które potrzebują kapitału na rozwój lub płynność.
- Firmy z sektora budowlanego, energetycznego i technologicznegoBranże, w których mamy najwięcej doświadczenia z finansowaniem inwestycji.
- Firmy wchodzące na rynek polskiPodmioty zagraniczne, które otwierają działalność w Warszawie i potrzebują finansowania startu.
- Właściciele przygotowujący się do rozmowy z bankiemOsoby, które chcą wejść na spotkanie z dokumentem, który się broni, a nie z plikiem do poprawek.
Jak wygląda współpraca?
Biznesplan do kredytu powstaje u nas w pięciu krokach: od rozmowy o celu finansowania po wsparcie przy rozmowie z bankiem.
Rozmowa i cel kredytu
Ustalamy, na co potrzebujesz finansowania, jaki to typ kredytu i czego oczekuje konkretny bank.
Dane i analiza
Zbieramy dane finansowe i rynkowe, analizujemy model biznesowy oraz zdolność do obsługi długu.
Model finansowy i prognozy
Budujemy prognozy na 3-5 lat: rachunek wyników, przepływy pieniężne i wskaźniki, które analizuje bank.
Redakcja biznesplanu
Składamy spójny dokument, w którym część opisowa i liczby mówią to samo i są dopasowane do celu kredytu.
Wsparcie przy banku
Przygotowujemy Cię do rozmowy z analitykiem i pomagamy odpowiedzieć na pytania zwrotne banku.
Czego możesz oczekiwać?
Nie obiecujemy decyzji banku, tej nie kontroluje nikt poza bankiem. Odpowiadamy za to, że dokument nie zostanie odrzucony z powodu błędów, niespójności czy braku wymaganych analiz.
W praktyce oznacza to biznesplan do kredytu, z którym wchodzisz na spotkanie pewny liczb, prognozy gotowe do obrony przy pytaniach analityka oraz jasną strukturę finansowania, łącznie z zabezpieczeniami. Każdy projekt traktujemy indywidualnie: sektor, etap firmy i cel kredytu zmieniają to, na co kładziemy nacisk.
Najczęstsze pytania
Ile kosztuje biznesplan do kredytu?
Wycena zależy od typu kredytu, wielkości firmy i zakresu prognoz finansowych. Stałą cenę w PLN podajemy po pierwszej rozmowie, kiedy znamy cel finansowania i wymagania konkretnego banku.
Ile trwa przygotowanie biznesplanu?
Standardowo od jednego do trzech tygodni, w zależności od dostępności danych finansowych i złożoności inwestycji. Pilne terminy ustalamy indywidualnie.
Czy dajecie gwarancję, że bank udzieli kredytu?
Nie, decyzję podejmuje bank na podstawie zdolności kredytowej i zabezpieczeń. Naszą rolą jest przygotować biznesplan i prognozy, które wytrzymują analizę bankową i nie dają powodu do odrzucenia z przyczyn formalnych.
Czy uwzględniacie gwarancję de minimis lub BGK?
Tak. Jeśli kredyt ma być zabezpieczony gwarancją de minimis lub Biznesmax Plus z BGK, opisujemy to w biznesplanie i uwzględniamy w strukturze finansowania oraz w prognozach.
Czy spotykacie się z klientami w Warszawie?
Tak. Mamy siedzibę w Warszawie i spotykamy się z klientami osobiście na miejscu. Pracujemy też zdalnie z firmami z całej Polski.
Dima V. Nechyporenko
Założyciel the nech, doradca biznesowy B2B. Pracuje z firmami w Warszawie, w Polsce i w Europie nad strategią, ekspansją i finansowaniem rozwoju. Międzynarodowe doświadczenie: Polska, Ukraina, UE, Kanada, ZEA.
LinkedIn · Umów konsultację
Potrzebujesz biznesplanu, który przejdzie przez bank?
Porozmawiajmy o Twoim celu kredytowym. Pierwsza rozmowa jest bezpłatna i bez zobowiązań.
Umów konsultację